ビジ選☆リーダーズ Vol.914『私がお金で困らないためには今から何をすればいいですか？』（井戸美枝）

■お金で困らないために今からやるべきこと 未来のことは誰にもわからない。だが、未来は毎日の積み重ねだ。 毎日をどう過ごすかが重要だ。未来に自分がハッピーでいるために、 大切なことは「お金」と将来への「見通し」「心づもり」だ。 お金について大切なことは、お金に困らない、困らせられない３つ の原則を守ることだ。すなわち、収入の範囲内で生活すること、原 則借金をしないこと、この２つを生涯守ることだ。 そして「お金と上手につき合うこと」だ。支出は清く、正しく、楽 しくあるべきだ。ある程度の金融資産ができたら資産運用、投資を 考える。将来への安心安全につながる可能性が高まる。 「お金」とともに大切なことが将来への「見通し」「心づもり」だ。 登山にたとえると「どの山に登るのか」「頂上を目指すのか景観を 楽しむのか」などのゴールを設定する。 その上でゴールを達成するための「見通し」を持つ。そのためには、 「どんな手順で頂上へ至るか」ルートを描き「そのルートが正しい か」のチェックもすることになる。 ★ 「これからどんな人生を送るのか」イメージすることだ。資産づく りのプランがより具体的になる。「40代」は、仕事も人生も充実し た時期だ。豊かな老後のために、この時期の過ごし方が最も大切だ。 転職や再就職する可能性も十分ある。自分のスキルを磨く、キャリ アチェンジなど、収入アップにつながることはもちろん、これから の人生で長く続けられる仕事と出会えるかも重要だ。 お金に関する知識も深めておくことだ。お金を自由に使えるおひと りさまなら、浪費に注意し、iDeCoや、つみたてNISAを増額するな どリタイア後を視野に入れたお金の使い方を意識するべきだ。 ★ 「50代」は、老後資金準備に向けたラストスパート期だ。50歳以降 「ねんきん定期便」で年金予定額も確認できる。65歳以降の生活も より具体的にわかってくる。それを元に家計を見直しておくことだ。 この時期に、これまでと同じような感覚でお金を使っていると、資 産が減るスピードが加速する。収入が減る60代以降を見据えて、収 入があるうちにしっかり貯めておくことだ。 「60代」は、働き方をペースダウンしつつ、趣味や楽しみに時間が 使える時期といえる。たとえ親の介護に直面しても、できれば仕事 は辞めないことだ。 60代の前半で、家計や保険などをダウンサイジングすることも必須 だ。年齢を重ねると、これらの見直しは億劫になってしまいがちだ。 元気なうちに早めの対処をしておくことだ。 「70代」になれば年金の受給も始まる。老後生活にシフトしていく ことになる。終活を始めたり、終盤期の生活について具体的に動く 時期だ。 ★ 一生を元気に楽しく過ごすための「５つの心得」がある。まず生き ている間は、何かしら仕事をし続けるｋとだ。もちろん、稼げたほ うがいい。だが、仕事はあくまでもライフワークと心得ることだ。 二つ目に「お金」と常に向き合うことだ。お金はたくさんあればあ るに越したことはない。だが、お金は「限りあるもの」でもある。 ある範囲でほどほどに使うことが大切だ。 三つ目は、どこに住むのかを考えることだ。住む家のことは、常に 「見直しプラン」を立てておくべきだ。 四つ目は、地域に親しむことだ。たとえば、サークルに入るとか、 ボランティアに参加するなどだ。地域の仲間を作ることで、人生後 半の生活が潤うはずだ。 五つ目は「易不易」を常に判断することだ。常に「変えるべきこと、 変えてはいけないこと」は何かを考える。そして「変わらないこと」 を常に大事にすることだ。