ビジ選☆リーダーズ Vol.987『ハック大学式 超現実的で超具体的なお金の増やし方』

■超現実的で超具体的なお金の増やし方 資産形成というと、お金持ちになるための手段と受け取る人もいる かもしれない。だが、資産形成はお金持ちになることが目的ではな い。お金の不安から解放されて、人生を楽しむための手段だ。 そのためには、お金のことをもっと知ることからはじめることだ。 「お金がない」と言っている人に限って、お金のことをあまりわか っていない人が多いものだ。 お金は財布や貯金箱の中に入っているお札や小銭、銀行口座にある 預貯金だけを指すのではない。株式、マイホーム、自動車など、現 金化できるものはすべてお金の一種だ。 そして、このさまざまな状態のお金を総称したものが資産なのだ。 つまり、資産形成とは、目標金額を目指して資産（お金）を作って いくことなのだ。 ★ 預貯金だけで資産形成をするだけでは、お金の不安から抜け出せな い。そこで必要なのが投資だ。投資とは利益を得ることを目的に、 現金を他の資産に換えて保有することだ。 「投資なんて危ない」「大損したらどうしよう」「投資はギャンブ ルだ」などというイメージを持っているとしたら、それは間違った 認識だ。投資と投機を混同しているのかもしれない。 資産の中には株式のように、常に価格が上がったり下がったりする ものがある。資産形成する上で投機は不要だ。そもそも資産形成 は、時間をかけて戦略的に行うものなのだ。 戦略を考えるには、今の自分のお金の実力を正しく把握することが 必要だ。いわば、目標達成のためのスタート地点の確認だ。目標が 明確でも、現在地がわからなければ戦略は立てられないからだ。 また、正しく現状を把握するには、自分に見えているお金だけでは だめだ。見えていないお金ももれなく確認することだ。負債の洗い 出しも重要なポイントだ。 ★ バランスシートが完成すると、資産形成のためのスタート地点が正 しく把握できるようになる。企業の財務状況を把握するバランスシ ートを参考に自分のバランスシートを作成してみることだ。 資産の部には、自分の資産を金額とともにすべて書き込む。現金や 定期預金以外の資産は現金化したと仮定して想定金額を書き込む。 国債、債券、株式、投資信託などは記入時点の時価でかまわない。 こうして資産を書き出す際に見落としがちなのが、実は不動産だ。 たとえば持ち家などは、住宅ローンが残っているため資産として考 えがちだ。だが、資産と負債は切り分けて考えるようにすべきだ。 不動産や貯蓄性保険、自動車や貴金属など換金性の高い動産など は、時価が不透明で金銭換算が難しい。マーケットの評価から割り 引いて考えるべきだ。 持ち家は住宅ローンが残っているため資産として考えない人もいる が残債は支払いごとに減少するから純資産価値は一定ではない。こ うした考え方を身につけることも、正確な現状把握のな一歩だ。 ★ 資産の部を書き終えたら、次に負債の部を記入する。住宅ローンや 自動車ローン、カードローンなど支払いが終わっていないものは、 すべて書き出してみる。 そして、最後に企業のバランスシートでいうところの「純資産」を 記入する。純資産は「資産－負債」で算出する。それが、今の自分 のお金の実力ということになる。 バランスシートが完成したら、現時点での自分のポートフォリオが わかる。見える化することで、自分の資産と負債が丸裸になる。こ れでようやく資産形成に向けた道筋のヒントが得られるのだ。 お金の不安から解放されるという目標を達成するには、どのように ポートフォリオを作り変え、最適化していくかが極めて重要となる のだ。