第737回　2023年は決定的な転換点、SVB破綻とAIの時代をつなぐもの、プレヤーレンは警告する金融危機

…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━… 第737回　2023年は決定的な転換点、SVB破綻とAIの時代をつなぐもの、プレヤーレンは警告する金融危機 …━…━…━…━…━…━…━…━…━…━…━… ▼今回の記事 「シリコンバレー銀行（SVB）」が破綻した。これが次の金融危機の引き金になるのではないかと懸念されている。今回は、この破綻そのものではなく、その背後で進展している事態と、将来的なAIの関与について解説する。最後に、プレヤーレンの過去のコンタクト記録に金融危機の不気味な予言がある。これを紹介する。 ▼「シリコンバレー銀行（SVB）」の破綻、SNSとAI それでは早速今回のメインテーマを書く。「シリコンバレー銀行」の破綻にSNSが果たした役割についてだ。いま「シリコンバレー銀行」の破綻が将来の金融危機の引き金になるのではないかと懸念されているが、今回の記事はこの銀行の破綻と金融危機の可能性を解説するものではない。それは将来の記事に譲る。今回は、同行の破綻にSNSが果たした役割、及びAIが近い将来にもたらす影響について解説する。 3月10日、「米連邦預金保険公社（FDIC）」は、カリフォルニア州に拠点を置く金融持ち株会社「SVBファイナンシャル・グループ」傘下の「シリコンバレー銀行」が経営破綻したと発表した。事業を停止し、預金を管理下に置く。昨年末時点の総資産は約2090億ドル（約28兆2千億円）で、米銀行の破綻では2008年の金融危機「リーマン・ショック」時以来、最大。金融危機以前を含めても2番目の規模となる。 「米連邦準備制度理事会（FRB）」によると、「シリコンバレー銀行」の総資産は全米で16位。主に新興IT関連企業への融資を手がけてきた。「FRB」の急激な利上げに伴う債券価格の下落で、保有していた米国債などに含み損が出ていたほか、利上げで取引先のIT関連企業の資金繰りが悪化したのを背景に預金の流出が相次いだことも響いた。 しかし、破綻はこれに止まらなかった。全米第29位の規模で主に暗号資産関連の企業に融資をしていた「シグネチャー銀行」も破綻した。経営の悪化が懸念されていた「シグネチャー銀行」にも預金の引き出しが殺到していため、危機の連鎖を恐れたニューヨーク州の金融当局によって営業停止命令が出され、破綻した。「シリコンバレー銀行」の取り付け騒ぎの波及による破綻であった。 バイデン政権は、これら中堅2行の破綻を深刻に受け止め、25万ドルの預金保護の上限を撤廃し、両行のすべての預金者の預金が保護されると声明した。これによって、金融危機が連鎖する可能性は低くなった。 ●ツイッターは果たした役割 それでも、「シリコンバレー銀行」の破綻でこれから金融危機が連鎖するのではないかという懸念はある。そうした懸念とそれが実現する可能性については後に記事にするとして、今回は少し違った視点からこの銀行の破綻劇を解説することにする。それは、SNSの「ツイッター」が果たした役割、及び近い将来やってくるSNSとAIの結合が作り出す危機的な状況についてだ。 「シリコンバレー銀行」の経営が悪化しつつあることは、以前から懸念されていた。同行の取引先のメインはIT分野の新興企業であった。それらの企業から集めた預金を長期国債で運用していた。しかし、「FRB」による度重なる利上げによって、資金繰りが悪化した企業による資金の引き出しが相次ぎ、また利上げで米国債の市場価格が低下したことから損失が発生した。この結果、経営悪化が懸念される状態になっていた。